Es gibt Dinge im Leben, die man nicht auf die lange Bank schieben sollte. Eines davon ist das Thema Erben und Vererben. Wenn man darüber nachdenkt, geschieht das oft eher widerwillig. Aber gerade diese Überlegungen sind entscheidend, um im Ernstfall nicht überfordert zu sein. Vor Kurzem fand in Rosenheim ein Expertenforum zu diesem Thema statt, das auf eindringliche Weise auf die Wichtigkeit einer frühen Planung hinwies. Rechtsanwältin Julia Scheublein-Asmus machte deutlich, dass viele Vorstellungen zur gesetzlichen Erbfolge schlichtweg falsch sind. Wer glaubt, Ehegatten erben automatisch alles, könnte böse überrascht werden. Das sollte man sich nicht wünschen! Stattdessen kann ein Testament oder ein Erbvertrag helfen, Streitigkeiten zu vermeiden.

Ein weiterer wichtiger Punkt, den Steuerberaterin Kristin-Amelie Asmus ansprach, sind die steuerlichen Pflichten, die bereits vor dem Erbfall relevant sind. Hierbei spielt es eine Rolle, sich mit Fristen, Meldepflichten und Freibeträgen auseinanderzusetzen. Das klingt alles recht trocken, aber hey – es kann einem viel Geld sparen. Und wer möchte nicht ein paar Euro mehr in der Tasche haben? Vor allem, wenn man bedenkt, dass in den nächsten Jahren bis zu 400 Milliarden Euro vererbt oder verschenkt werden sollen. Ein kleiner Schock, oder? Auch die Vermögensnachfolge und persönliche Vorsorge standen im Fokus. Vermögensmanager Felix Kunz empfahl, regelmäßig Vollmachten und Patientenverfügungen zu überprüfen. Denn das sind die Dinge, die einem im Moment der Trauer und des Verlustes eine Menge Stress und Unsicherheit abnehmen können.

Nachlassplanung im Detail

Ein besonders emotionales Thema war die Übertragung von Immobilien. Alexander Rank und Otto Kiebler, zwei erfahrene Immobilienexperten, diskutierten die vielen Facetten, die damit verbunden sind. Emotionen spielen hier eine große Rolle, schließlich sind Immobilien oft ein Teil der Familiengeschichte. Modelle wie Nießbrauch oder Verrentung können helfen, das richtige Gleichgewicht zwischen Nutzung und Eigentum zu finden. Es ist nicht nur eine rechtliche, sondern auch eine emotionale Herausforderung, die oft nicht genug Beachtung findet.

Und dann gibt es da noch die Bestattungsvorsorge – ein Thema, über das man nicht gerne spricht, aber es ist wichtig. Bestatter Georg Hartl betonte, wie wichtig es ist, bereits zu Lebzeiten darüber nachzudenken, um die Angehörigen nicht mit Entscheidungen zu belasten, die sie in einem ohnehin schweren Moment treffen müssen. Hinter all diesen Aspekten steckt die Überlegung, wie man das eigene Vermögen sinnvoll und gerecht an die nächste Generation weitergeben kann.

Steuern und Freibeträge

Wenn wir schon beim Geld sind: Die Erbschaftsteuer und die Schenkungsteuer sind ebenfalls zentrale Themen, die man nicht ignorieren sollte. Sie betreffen alles von Immobilien über Familienschmuck bis hin zu persönlichen Gegenständen. In Deutschland gilt eine gesetzliche Erbfolge, die automatisch eintritt, wenn kein Testament vorliegt. Ein Testament erlaubt es einem, eigene Wünsche zu formulieren und von dieser gesetzlichen Erbfolge abzuweichen. Und im Idealfall kann man durch frühzeitige Planung auch Steuern sparen. Wer möchte nicht ein bisschen Geld für die Erben sichern und die Ungewissheit minimieren? Die persönlichen Freibeträge für die Erbschaftsteuer sind dabei ein wichtiger Punkt, den man unbedingt im Blick behalten sollte.

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Aber ganz ehrlich, nur etwa 20 % der Menschen in Deutschland haben ein Testament, und 90 % davon sind fehlerhaft. Ein bisschen traurig, oder? Wenn man sich die rechtlichen Grundlagen der Nachlassplanung im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) anschaut, versteht man schnell, dass die eigene Vorsorge nicht nur für die Angehörigen wichtig ist, sondern auch für die eigene Sicherheit und Kontrolle über die Zukunft. Auch die Rolle von Lebens- und Rentenversicherungen in der Vermögensübertragung sollte nicht unterschätzt werden. Sie können ein wichtiger Baustein in der Gesamtheit der Nachlassplanung sein.

Ganz zu schweigen vom digitalen Nachlass. Der Bundesgerichtshof entschied 2018, dass auch digitale Konten vererbt werden können. Das bringt ein neues Level der Komplexität mit sich: Man sollte eine Liste aller Onlinekonten und Passwörter erstellen und die Regeln der Dienste für den Todesfall beachten. Denn, seien wir ehrlich, das digitale Leben wird immer wichtiger und spielt eine nicht unwesentliche Rolle in unserer Vermögensplanung.

Die Nachlassplanung sollte also nicht erst im Alter oder im Ernstfall beginnen. Es ist an der Zeit, Verantwortung zu übernehmen und sich mit diesen Themen auseinanderzusetzen. Denn wer frühzeitig plant, der kann nicht nur Konflikte vermeiden, sondern auch seine Angehörigen erheblich entlasten. Und das ist doch ein schönes Ziel, oder?