Eine Cyberattacke kann für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) schnell zum Albtraum werden. Die digitale Welt bringt nicht nur Chancen, sondern auch immense Risiken mit sich. An dieser Stelle setzt die Baloise Cyber-Schutz-Versicherung an. Hinter diesem Produkt steht die Baloise Holding AG, die im Laufe der 2010er-Jahre ihren Cyber-Schutz sukzessive eingeführt hat und nun in den 2020ern weiter ausbaut. Der Fokus liegt klar auf KMU, die auf IT und Daten angewiesen sind. Und das ist nicht ohne Grund, denn die Bedrohungen aus dem Web wachsen stetig.

Das Besondere an dieser Cyberversicherung? Sie bietet nicht nur finanzielle Deckung – sie kombiniert auch Notfallservices und präventive Maßnahmen. Das bedeutet: Bei Datenverletzungen kommt es zu Haftpflichtdeckungen, Eigenschäden werden abgedeckt und sogar Ertragsausfälle sind in der Deckung enthalten. Wenn das Schlimmste passiert, helfen externe Experten bei der Schadenanalyse und es gibt sogar Unterstützung für Krisenkommunikation. Und das Beste: Bei Ransomware-Angriffen können unter bestimmten Bedingungen Lösegeldzahlungen geleistet werden. Das klingt doch schon mal nach einem soliden Sicherheitsnetz, oder?

Prävention und individuelle Anpassung

Ein wichtiger Punkt der Baloise Cyber-Schutz-Versicherung sind die präventiven Services. Risikoanalysen der IT-Infrastruktur und Sensibilisierungsschulungen für Mitarbeitende sind nur einige der Maßnahmen, die Unternehmen helfen sollen, sich besser auf potenzielle Angriffe vorzubereiten. Notfallpläne für Krisensituationen sind dabei ebenfalls Teil des Pakets. Wer denkt, dass man mit einer Standardpolice gut beraten ist, irrt sich: Die Vertragsstruktur ist flexibel und wird an Unternehmensgröße, Branche und IT-Abhängigkeit angepasst. Je nach Risikoindikatoren – wie etwa der Mitarbeiterzahl oder den Sicherheitsmaßnahmen – variieren die Prämien. Unternehmen, die bereits sicherheitsbewusst agieren, können von günstigeren Prämien profitieren.

Das Marktumfeld für Cyberversicherungen hat sich in den letzten Jahren stark verändert. In Europa ist das Segment auf dem Vormarsch, und auch in der DACH-Region bieten zahlreiche Wettbewerber ähnliche Produkte an. Dennoch bleibt die Zahl der versicherten KMU in Deutschland niedrig: Nur 36 % der kleinen und mittleren Unternehmen haben eine Cyber-Versicherung abgeschlossen. Im Vergleich dazu sichern sich über 70 % der großen Unternehmen ab. Ein klarer Handlungsbedarf für KMU!

Finanzielle Aspekte und Risiken

Schauen wir uns die finanziellen Rahmenbedingungen an. Die Kosten für die Baloise Cyber-Schutz-Versicherung sind individuell und liegen meist zwischen mehreren hundert bis wenigen tausend CHF pro Jahr. Der CFO wird genau abwägen müssen, ob die Prämien im Verhältnis zu den potenziellen Schäden stehen. Angesichts der Tatsache, dass die Kosten eines Ransomware-Vorfalls zwischen 250.000 und 2 Millionen Euro liegen können, ist eine Cyber-Versicherung für KMU fast unerlässlich. Die jüngsten Entwicklungen zeigen, dass die Prämien nach einem Anstieg von bis zu 50 % zwischen 2021 und 2022 seit 2024 um ca. 5 % sinken. Ein positiver Trend für Unternehmen, die sich schützen wollen.

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Doch nicht alles ist rosig. Seit 2023 verlangen die meisten Versicherer den Ausschluss von Nation-State-Attacken. Zudem gibt es neue Pflichtmaßnahmen, die ab 2026 gelten sollen. Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) und getestete Incident-Response-Pläne werden dann unerlässlich sein. Das bedeutet, KMU müssen sich jetzt schon um die erforderlichen Sicherheitsstandards kümmern, um in Zukunft nicht auf der Strecke zu bleiben.

Ein Blick in die Zukunft

Das Cybercrime-Volumen in Deutschland wird für 2024 auf 178,6 Milliarden Euro geschätzt. Eine erschreckende Zahl, die zeigt, wie dringend KMU handeln sollten. 28 % der KMU berichten, in den letzten drei Jahren mindestens einen Cyberschaden erlitten zu haben. Es ist höchste Zeit, sich mit dem Thema Cyber-Schutz auseinanderzusetzen. Die Checkliste für KMU ist dabei hilfreich: IT-Sicherheitsniveau dokumentieren, Deckungsbedarf kalkulieren und Ausschlüsse verstehen. Und ganz wichtig: den Antrag wahrheitsgemäß ausfüllen!

Am Ende des Tages bleibt festzuhalten: Cyber-Schutz ist nicht nur eine Versicherung, sondern ein strategisches Werkzeug, um den aufkommenden digitalen Gefahren zu begegnen. Die Baloise Cyber-Schutz-Versicherung ist ein solider Baustein für KMU, die sich in der digitalen Welt behaupten wollen. Wer möchte schon im digitalen Dschungel ungeschützt sein?