Heute ist der 23.04.2026. In der Welt der Geldanlage gibt es zahlreiche Möglichkeiten, insbesondere wenn es darum geht, für die Zukunft der Kinder vorzusorgen. Zwei gängige Varianten sind der ETF-Sparplan und die ETF-Versicherung. Beide haben ihre Vorzüge, doch ein Vergleich zeigt, dass die ETF-Versicherung in vielen Aspekten die Nase vorn hat.
Ein wesentlicher Faktor ist die Rendite. Bei einem monatlichen Sparbeitrag von 150 Euro über 18 Jahre zeigt sich, dass der ETF-Sparplan nach Steuern etwa 54.800 Euro einbringt, während die ETF-Versicherung auf etwa 59.700 Euro kommt. Hierbei sind vor allem die steuerlichen Vorteile der ETF-Versicherung zu beachten. Während das Vermögen im ETF-Sparplan laufenden Besteuerungen unterliegt, erfolgt die steuerliche Belastung bei der ETF-Versicherung erst bei der Auszahlung. Zudem bleibt das Kapital bei der ETF-Versicherung unter der Kontrolle der Eltern, während das Kind beim ETF-Sparplan mit 18 Jahren vollen Zugriff hat.
Vorteile der ETF-Versicherung
Ein weiterer Punkt, der für die ETF-Versicherung spricht, sind die Vorteile in Bezug auf die BAföG-Anrechnung. Das Vermögen im ETF-Sparplan wird angerechnet, was potenziell zu einer Verringerung der BAföG-Leistungen führen kann. Bei der ETF-Versicherung bleibt das Kapital jedoch unberücksichtigt, was einen großen Vorteil für die finanzielle Unterstützung des Kindes darstellt.
Natürlich gibt es auch strukturelle Unterschiede zwischen den beiden Anlagemöglichkeiten. Der ETF-Sparplan bietet eine einfachere Struktur und geringere Kosten von 0 bis 0,25 % Depotgebühren. Im Gegensatz dazu liegen die Kosten der ETF-Versicherung bei 0,5 bis 0,8 %. Dennoch sind diese höheren Kosten durch die Flexibilität und die steuerlichen Vorteile der Versicherung gerechtfertigt.
Strategiewechsel und zukünftige Entwicklungen
Ein weiterer Aspekt, der in den kommenden Jahren an Bedeutung gewinnen könnte, ist der Wegfall von Payment for Orderflow ab 2026. Dies könnte potenziell zu Kostensteigerungen für ETF-Sparpläne führen, was die Attraktivität der ETF-Versicherung weiter erhöhen könnte. Die Möglichkeit eines kostenfreien Strategiewechsels bei der ETF-Versicherung ist ein bedeutender Pluspunkt, der langfristig Planungssicherheit bietet.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die ETF-Versicherung besonders für diejenigen geeignet ist, die langfristig für ihre Kinder sparen möchten. Sie bietet nicht nur steuerliche Vorteile, sondern auch eine größere Kontrolle über das Kapital. Egal, ob man kleine Beträge anlegt oder größere Summen investieren möchte, die ETF-Versicherung erweist sich als eine durchweg sinnvolle Wahl.