Heute ist der 5.06.2026 und die Welt der Versicherungen steht vor enormen Herausforderungen. Wenn man sich mal so umschaut, könnte man denken, dass die Digitalisierung die Branche revolutioniert hat. Aber, wie es oft so ist, gibt es auch eine dunkle Seite. Künstliche Intelligenz (KI) hat nicht nur die Bearbeitung von Schadensfällen einfacher gemacht, sondern auch die Manipulation von Versicherungsfällen erleichtert. Immer mehr Leute versuchen, mit gefälschten oder manipulierten Schadensbildern die Versicherungen zu betrügen. Das ist nicht nur ein Problem für die Unternehmen, sondern auch für ehrliche Kunden, die unter den Folgen leiden.

Christoph Kemmner, der Leiter Schaden bei der HDI Versicherung, hat kürzlich darauf hingewiesen, dass sich die Betrugsversuche gewandelt haben. Die Techniken, die Betrüger nutzen, sind immer raffinierter. Bilder werden erstellt, ergänzt oder einfach nur verändert, sodass selbst die geschulten Augen der Sachbearbeiter oft Schwierigkeiten haben, zwischen Wahrheit und Fälschung zu unterscheiden. Die Versicherungen setzen daher auf Schulungen und technische Hilfsmittel, um ihre Mitarbeitenden auf diese Tricks vorzubereiten. Und das ist auch nötig, denn laut einer Studie des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) ist fast jeder zehnte Schadensfall ein Betrugsfall! Unglaublich, oder?

Die verschiedenen Facetten des Betrugs

Aber was sind eigentlich die häufigsten Tricks, die Betrüger anwenden? Da gibt es so einige. Von fingierten Schadensmeldungen bis hin zu überhöhten Rechnungen – die Liste ist lang. Besonders die KFZ-Versicherung scheint ein beliebtes Ziel zu sein. Hier finden wir oft Schadensmeldungen, die einfach nicht stimmen. Aber auch in der Krankenversicherung gibt es Anreize für Leistungserbringer, durch nicht erbrachte Leistungen oder überhöhte Rechnungen Einnahmen zu generieren. Diese ganzen Machenschaften führen zu enormen finanziellen Schäden für die Versicherungsunternehmen.

Die Herausforderung für die Branche ist enorm. Die Betrugserkennung ist oft ein Drahtseilakt. Mit einer Vielzahl an Betrugsszenarien und einer schier unüberschaubaren Zahl an Fällen bleibt kaum Zeit für eine gründliche Prüfung. Regelbasierte Systeme, die oft in Kombination mit manueller Inspektion eingesetzt werden, sind nicht nur teuer, sondern auch zeitaufwendig. Und manchmal, ganz ehrlich, auch fehleranfällig. Die Digitalisierung des Schadenprozesses könnte hier Abhilfe schaffen, denn sie führt zu mehr Informationen, die in digitaler Form bereitstehen. Die neuen Methoden aus dem Bereich des Maschinellen Lernens und der KI bieten da vielversprechende Ansätze. Sie ermöglichen es, Betrugsmuster aus Daten zu erkennen und somit eine automatisierte Betrugserkennung bei neuen Schadensfällen zu etablieren.

Regulierung und neue Herausforderungen

Doch mit neuen Technologien kommen auch neue Herausforderungen. Die EU plant mit dem „AI Act“ einen rechtlichen Rahmen für die KI-Entwicklung, der darauf abzielt, Menschen vor den Risiken der Technologie zu schützen. Dieser rechtliche Rahmen, der am 1. August 2024 in Kraft treten soll, verfolgt einen risikobasierten Ansatz. Höhere Risiken erfordern strengere regulatorische Anforderungen. Das bedeutet, dass KI-Systeme, die in der Versicherungswirtschaft eingesetzt werden, strengen Vorgaben zur Sicherheit, Fairness, Genauigkeit und Transparenz unterliegen müssen. Ein spannendes, aber auch herausforderndes Unterfangen für die Branche!

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Die Versicherungsunternehmen sind gefordert, ihre Systeme sowohl effizient zu gestalten als auch die rechtlichen Vorgaben einzuhalten. Dabei müssen sie sicherstellen, dass menschliche Aufsicht gewährleistet ist. Auch wenn KI-gesteuerte Beratungstools in vielen Bereichen zulässig sind, müssen sie fair und nachvollziehbar agieren. Der Einsatz von KI zur Emotionserkennung am Arbeitsplatz ist hingegen nur in engen Ausnahmefällen gestattet. Hier ist also Fingerspitzengefühl gefragt.

In der Tat könnte man fast sagen, dass Versicherungsbetrug und die Bekämpfung dessen ein technisches Wettrennen sind. Auf der einen Seite die Betrüger, die immer neue KI-Werkzeuge nutzen, und auf der anderen Seite die Versicherungen, die ihre Erkennungsmethoden ständig verbessern müssen. Und während wir hier von einem Wettkampf sprechen, bleibt die Frage, wie sich die Branche langfristig anpassen wird. Es bleibt spannend, das kann ich Ihnen versichern!