Das Thema Schadenmanagement in der Versicherungsbranche ist ein heißes Eisen, das nicht nur Mitarbeiter, sondern vor allem Kunden bewegt. Der Podcast „Die Versicherungsbranche in 2030 Tagen“ bringt es auf den Punkt: Schadenfälle sind entscheidende Momente für die Wahrnehmung der Kunden. Wenn es darauf ankommt, zählt die Erfahrung im Ernstfall mehr als das Produkt selbst – so betont Karkossa. Aber was bedeutet das in einer Welt, wo digitale Prozesse und Künstliche Intelligenz (KI) die Spielregeln umkrempeln?

Im Kern dreht sich alles um Vertrauen. Schnelle, nachvollziehbare und medienbruchfreie Regulierung schafft es, das Vertrauen der Versicherten zu stärken. Lange Bearbeitungszeiten und das altmodische Spiel mit Papierpost – das hat einfach keinen Platz mehr. Immer mehr Kunden empfinden handschriftliche Schilderungen und endlose Wartezeiten als Zumutung. Es ist kein Wunder, dass in einer Bitkom-Umfrage fast die Hälfte der Befragten eine digitale Abwicklung von Schadenfällen wünscht.

Digitale Transformation und die Rolle der KI

Die Digitalisierung steht nicht still, und das gilt besonders für die Versicherungswirtschaft. Der GDV hat KI als einen wichtigen Treiber der digitalen Transformation identifiziert. Diese Technologie geht weit über die bloße Automatisierung hinaus. KI kann nicht nur Dokumente auslesen und Schäden klassifizieren, sondern auch Betrugsindikatoren prüfen. Das bedeutet eine massive Effizienzsteigerung im Schadenmanagement. Aber Geschwindigkeit allein reicht nicht – Kunden verlangen digitale Einfachheit und Transparenz.

Ein Beispiel, das Karkossa anführt, ist die digitale Meldung eines Standardschadens, gefolgt von einer blitzschnellen Regulierung. Wenn alles so reibungslos läuft, ist das für die Kunden ein Aha-Erlebnis. Das zukünftige Schadenmanagement wird eine Mischung aus automatisierter Erstmeldung, datenbasierter Prüfung und menschlicher Intervention sein. Es ist wie ein Tanz – die Technik unterstützt den Menschen, ersetzt ihn aber nicht.

Der Blick über den Tellerrand: Was die USA uns lehren können

Ein Blick auf den großen Teich zu den USA zeigt, dass die Versicherungsbranche dort einen Wert von 1,2 Billionen USD hat und 2,9 Millionen Menschen beschäftigt. Auch dort war die Branche von digitaler Disruption lange Zeit unberührt, strenge Regulierungen und das Bedürfnis nach einem umfangreichen Risikoportfolio waren hemmende Faktoren. Doch auch dort erkennen Führungskräfte, dass sich der Markt ändert. Die wachsende Menge an Kundendaten macht das Risikomanagement komplexer und treibt die Notwendigkeit voran, KI zu implementieren.

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Wissensarbeiter verbringen in den USA bereits 30 % ihrer Zeit mit der Suche nach Informationen. Manuelle Datenanalysen sind nicht nur mühsam, sondern auch teuer. Hier kommt die KI ins Spiel, die hilft, datengestützte Entscheidungen schneller zu treffen. Chatbots unterstützen bei der Risikobewertung und KI optimiert den administrativen Prozess der Schadensbearbeitung. Es ist spannend zu sehen, wie diese Trends auch nach Deutschland strahlen.

Künstliche Intelligenz – Die Zukunft ist jetzt

Künstliche Intelligenz ist mittlerweile aus unserem Alltag nicht mehr wegzudenken. Ob in der Bilderkennung oder bei selbstfahrenden Autos – KI ist überall. Und das hat auch seine Schattenseiten. Die Diskussion hat sich von „Funktioniert KI?“ zu „Verstehen wir, warum sie so entscheidet?“ verschoben. Es ist eine spannende Zeit, in der wir uns befinden.

Die Unterscheidung zwischen starker und schwacher KI zeigt, dass wir noch einen langen Weg vor uns haben. Starke KI existiert nur in Science-Fiction-Filmen, während schwache KI uns im Alltag unterstützt. Aber das ist nur der Anfang. In der Versicherungsbranche stehen wir erst am Anfang einer Entwicklung, die unser Verständnis von Risiko und Vertrauen grundlegend verändern könnte.