Heute ist der 26.05.2026 und die Welt der Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) zeigt sich im stetigen Wandel. Es gibt einiges zu berichten, vor allem, wenn es um die Bedeutung von Überschüssen im Leistungsfall geht. Anbieter von Berufsunfähigkeitspolicen können die laufende Rente durch nicht garantierte Überschüsse steigern. Das klingt vielleicht etwas trocken, ist jedoch für viele von uns ein echtes Thema, wenn es darum geht, im Ernstfall auf eine solide finanzielle Basis zu bauen.

Der Versicherungsmakler Tobias Bierl, Gesellschafter der Finanzberatung Bierl GmbH, hat sich intensiv mit diesem Thema auseinandergesetzt. Er betrachtet die Überschüsse zwar nicht als das wichtigste Kriterium, fühlt sich aber wohler bei Anbietern, die hohe Überschüsse bieten. Schließlich zeigt ein hoher Überschuss im Leistungsfall nicht nur, dass der Anbieter finanziell stabil ist, sondern auch, dass er seine Kunden gut im Blick hat. Besonders spannend wird es, wenn man die Entwicklung der Überschüsse für 37 Gesellschaften seit 2020 auf seinem Blog verfolgt.

Die Auswahl der richtigen BU-Versicherung

Die Auswahl einer BU-Versicherung ist alles andere als ein Kinderspiel. Es ist ein Dschungel aus individuellen Tarifen, komplizierten Bedingungen und unzähligen Anbietern. Hier empfiehlt es sich, auf die Hilfe eines erfahrenen Versicherungsmaklers oder einer Maklerin zu setzen. Denn die passende Versicherung hängt stark von unserem Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Ein gut bewerteter und günstiger Tarif kann schnell zur falschen Wahl werden, wenn gesundheitliche Vorerkrankungen ins Spiel kommen.

Im Mai 2024 hat die Stiftung Warentest insgesamt 67 BU-Versicherungen unter die Lupe genommen und 38 davon mit der Bestnote „sehr gut“ bewertet. Die wichtigsten Bewertungsfaktoren waren dabei die Versicherungsbedingungen und die Gesundheitsprüfung bei den Anträgen. Manchmal ist es so, dass die finanzielle Stabilität der Versicherungen nicht direkt bewertet wird, sie aber für die langfristige Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente von entscheidender Bedeutung ist.

Marktumbruch und Preisverfall

Aktuell intensiviert sich der Wettbewerb in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Rechnungszins wird zum Januar 2025 auf 1,0 Prozent erhöht, was zu einem Rückgang der Medianpreise um rund sieben Prozent geführt hat. Anbieter wie die Stuttgarter Lebensversicherung, Swiss Life und Volkswohlbund gewähren teilweise erhebliche Preisnachlässe. Das klingt zunächst nach einer guten Nachricht für uns Verbraucher! Doch nicht alle Anbieter haben die Preise gesenkt; einige haben sie sogar erhöht.

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Ein Blick auf die Zahlen zeigt, dass die durchschnittliche BU-Prämie zwischen 2017 und 2023 um 14 Prozent gesunken ist, trotz der sinkenden Rechnungszinsen. Und während die Leistungsstandards sich verbessert haben, zahlen Bankkaufleute 2022 ein Drittel weniger als noch 2008 – und Elektroingenieure sogar 50 Prozent weniger. Das ist ein echter Preisverfall in spezifischen Berufsgruppen, der nicht ignoriert werden kann.

Innovationen und Trends

Die Branche befindet sich in einem Umbruch. Versicherer suchen nach innovativen Wegen, um ihre Ertragskraft zu sichern. So hat Signal Iduna ihre Produktlinie SI Work Life um neue Features erweitert, während Volkswohlbund die Berufsklassen durch flexiblere Tarifstufen ersetzt hat. Und nicht zu vergessen: die Grundfähigkeitsversicherung, die als ergänzende oder alternative Absicherung zunehmend an Bedeutung gewinnt. Die Zurich Gruppe Deutschland hat ihre Tarife optimiert, was zu Beitragsreduktionen in allen Risikoklassen von bis zu 18 Prozent führt.

Es ist spannend zu beobachten, wie Tobias Bierl plant, die Überschüsse im BU-Leistungsfall weiter zu beobachten und in die Beratung einzubeziehen. Das VersicherungsJournal-Extrablatt 2|2026 bietet dazu wertvolle Tipps zur Arbeitskraftabsicherung und zur Kundenberatung. Themen wie der frühe Vertragsabschluss bei jungen Kunden und Strategien zur Kundengewinnung über das Internet werden hier angesprochen.

Das Extrablatt steht seit heute als PDF zum Herunterladen bereit und kann auch in gedruckter Form kostenfrei bezogen werden. Wer also noch auf der Suche nach dem richtigen Schutz für die eigene Arbeitskraft ist, sollte sich diese Informationen nicht entgehen lassen. Immerhin geht es um unsere Zukunft – und die sollte gut abgesichert sein!