Es ist ein recht brisantes Thema, das in den letzten Monaten immer wieder in den Fokus gerückt ist: Altersdiskriminierung bei Kfz-Versicherungen. Eine aktuelle Studie des Instituts für Demokratie und Zivilgesellschaft (IDZ) hat ergeben, dass 65-Jährige beim Abschluss einer Kfz-Versicherung deutlich höhere Tarife zahlen müssen als ihre 45-jährigen Pendants. Selbst unfallfreie ältere Fahrer sehen sich oft mit höheren Preisen konfrontiert. Dabei ist es nicht nur der Preis, der die älteren Versicherten benachteiligt – sie erhalten auch weniger Angebote. Das ist doch irgendwie schockierend, oder?

Die Unabhängige Bundesbeauftragte für Antidiskriminierung, Ferda Ataman, bezeichnet diese Praxis als ungerecht. Sie sieht in den höheren Kosten und den geringeren Angeboten eine klare Altersdiskriminierung. Die Versicherungen verteidigen sich mit dem Hinweis auf das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz (AGG) und berufen sich auf Risikokalkulationen und Unfallstatistiken. Doch das AGG erlaubt Altersdiskriminierung nur, wenn sie auf anerkannten Prinzipien beruht – und genau da liegt der Hase im Pfeffer. Die Kalkulationsmodelle der Versicherer sind nicht einsehbar.

Die rechtlichen Grauzonen

Jetzt kommt das Ganze noch verwirrender: Im März 2024 hat Frau H. aus dem Bundesministerium für Justiz erklärt, dass das altersdiskriminierende Verhalten der Kfz-Versicherungen als rechtmäßig gilt. Es klingt fast wie ein Hohn, wenn man bedenkt, dass die Höhe der Prämien zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer innerhalb der vertragsrechtlichen Grenzen verhandelt werden kann! Professor Wollank hat im Januar 2024 darauf hingewiesen, dass 80-Jährige in der Regel weniger fahren und daher niedrigere Kfz-Beiträge zahlen sollten als 40-Jährige. Ein berechtigter Punkt, wie ich finde.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sieht das anders und hat festgestellt, dass Kfz-Versicherer, die altersabhängig tarifieren, dies auf anerkannten Prinzipien der risikoadäquaten Kalkulation tun. Man fragt sich: Wo bleibt da der Schutz für die Verbraucher? Ein Gesetzgeberischer Handlungsbedarf wird von Frau H. nicht gesehen, obwohl der Bundestag ein Auskunftsrecht für Versicherungskunden empfohlen hat. Die Situation bleibt also angespannt.

Ein Blick in die Praxis

Das Büro gegen Altersdiskriminierung hat in den letzten 18 Jahren zahlreiche Beschwerden von Kfz-Besitzern erhalten, die sich über Altersdiskriminierung beschwert haben. Viele der eingegangenen Klagen beziehen sich auf Prämienerhöhungen ohne verursachten Schaden. Merkwürdigerweise wird seit der Verabschiedung des AGG im Jahr 2006 die Meinung vertreten, dass solche Erhöhungen diskriminierend sind. Die Versicherer behaupten zwar, dass sie nicht aufgrund des Alters diskriminieren, aber diese Behauptung ist nicht wirklich überprüfbar.

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Ein Beispiel aus der letzten Zeit: Vor über acht Jahren hat Herr Schäffer eine Petition an den Bundestag eingereicht, um das Problem der Altersdiskriminierung anzugehen. Ein großer Erfolg, wie er selbst sagt, aber die Herausforderungen bleiben bestehen. In einem Interview auf der Webseite des Büros gegen Altersdiskriminierung erzählt er von seinen Erfahrungen und dem langen Weg, der noch vor uns liegt. Es bleibt zu hoffen, dass wir bald mehr Klarheit und Gerechtigkeit in diesem Bereich sehen werden.

Die klare Botschaft hier ist: Es gibt noch viel zu tun, um die Benachteiligung älterer Versicherten zu beseitigen. Die Forderung nach mehr Transparenz und nachvollziehbaren Kalkulationen wird lauter. Wir dürfen gespannt sein, ob und wann der Gesetzgeber endlich aktiv wird und das AGG reformiert. Bis dahin bleibt die Frage, wie fair wir wirklich mit unseren älteren Mitbürgern umgehen.