Die Neodigital Versicherung AG hat kürzlich die Auflösung ihrer Tochtergesellschaft Situative GmbH bekannt gegeben. CEO Stephen Voss bestätigte dies im VersicherungsJournal. Der Grund für diesen Schritt liegt in den nicht erfüllten Geschäftserwartungen an den Vertrieb mit situativen Versicherungen. Die Situative GmbH, die 2021 von Neodigital übernommen wurde, hatte sich darauf spezialisiert, „Embedded-Insurance“-Angebote zu entwickeln und wollte als „Assekuradeurs-Speedboot der Branche“ durchstarten.
Die Produkte der Situative GmbH, wie Unfallversicherungen für das Oktoberfest und „Racer-Cover“-Policen für Rennveranstaltungen, konnten zwar über eine App im Direktvertrieb abgeschlossen werden, jedoch entsprach die Marktentwicklung und die Nachfrage nach diesen Kurzzeitversicherungsprodukten nicht den Erwartungen. Die Entscheidung, den Produkt- und Absatzbereich nicht weiter zu verfolgen, wurde erst im September 2025 getroffen. Aktuell befindet sich die Situative GmbH in der vorgeschriebenen Wartefrist gemäß § 73 GmbHG, in der laufende Geschäfte beendet und Verbindlichkeiten geregelt werden.
Embedded Insurance im Fokus
Während Neodigital und die Situative GmbH mit ihren Ambitionen auf eine Herausforderung gestoßen sind, bleibt das Konzept der Embedded Insurance ein heiß diskutiertes Thema in der Branche. Laut einer Studie von InsurLab Germany, der Universität St. Gallen und crossconsulting GmbH wird Embedded Insurance als ein potenzieller Gamechanger angesehen, der den traditionellen Versicherungsvertrieb revolutionieren könnte. Christian Quandt und Alexander Walenda erläutern, dass bei Embedded Insurance Versicherungsprodukte in den Kauf- oder Nutzungsprozess von Drittanbietern integriert werden, was eine einfache und sofort wirksame Absicherung für die Kunden ermöglicht.
Die Vorteile sind vielfältig: Kunden profitieren von einfacher Zugänglichkeit und passgenauem Schutz, während Versicherer Neukunden gewinnen und wertvolle Informationen erhalten können. Partnerunternehmen wiederum können sich vom Wettbewerb abheben und ihre Kundenbindung stärken. In der aktuellen Marktentwicklung sind besonders die Schaden- und Unfallversicherungen stark vertreten, was durch rechtliche Rahmenbedingungen begünstigt wird.
Marktentwicklung und Wachstumspotenziale
Die Versicherungsbranche sieht sich durch digitale Transformation und Automatisierung grundlegenden Veränderungen gegenüber. Der Trend zur Embedded Insurance zeigt, dass Verbraucher zunehmend nach nahtlosen Versicherungslösungen suchen, ohne aktiv nach diesen suchen zu müssen. Das Marktpotenzial von Embedded Insurance ist mit nur 1 % noch weitgehend unerschlossen, was enormes Wachstumspotenzial für den deutschen Versicherungsmarkt bedeutet.
Vor allem Branchen wie Automobil, Telekommunikation, E-Commerce und Freizeit können von der Integration von Versicherungsprodukten profitieren. Technologische Innovationen wie APIs und Datenanalysen treiben diesen Trend voran und ermöglichen eine effizientere Integration. Der Erfolg von Embedded Insurance hängt jedoch maßgeblich von strategischen Partnerschaften und innovativen Geschäftsmodellen ab, die eine nahtlose, transparente und benutzerfreundliche Integration in die Lebenswelt der Verbraucher gewährleisten.
In einer Zeit, in der Neodigital einen Rückschlag erlebt hat, bleibt die Frage, ob das Konzept der Embedded Insurance in der breiteren Versicherungslandschaft Fuß fassen kann. Die Entwicklungen der nächsten Jahre werden zeigen, ob und wie sich diese innovativen Ansätze im Markt durchsetzen können. Die Herausforderungen sind groß, doch die Chancen ebenso.